◎ 온라인 플랫폼 · 앱 · 메신저 기반 투자 권유 구조

플랫폼형 금융사기는 웹사이트, 모바일 애플리케이션, 텔레그램·카카오톡 등 메신저를 통해 투자자를 유입시키는 구조를 취합니다.
리딩방, 투자 커뮤니티, 광고, 지인 추천 등을 통해 접근한 후 플랫폼 가입 또는 계정 개설을 유도하고, 해당 플랫폼 내에서 투자·거래가 이루어지는 것처럼 외형을 갖추는 방식이 일반적입니다.
이 과정에서 실제 금융기관이나 거래소와 유사한 명칭, 전문적인 화면 구성, 허위 거래 내역 등을 사용하여 투자자로 하여금 정상적인 금융 서비스로 오인하게 만드는 경우가 많습니다.

◎ 투자자 - 플랫폼 - 운영자 간 관계의 외형과 실질

플랫폼형 금융사기의 특징은 투자자와 범행 주체 사이에 플랫폼이라는 중간 구조가 존재한다는 점입니다.
외형상으로는 투자자가 플랫폼을 통해 주식이나 가상자산을 거래하거나 수익을 창출하는 것처럼 보이지만, 실질적으로는 플랫폼 운영자가 자금의 유입·출금, 수익 표시, 거래 내역을 일방적으로 통제하는 구조입니다.
즉, 투자자는 독립적인 거래 상대방이 아니라 플랫폼 운영자가 설정한 허위 구조 안에서 금원을 이전하는 위치에 놓이게 되며, 이로 인해 자금 흐름의 실체를 인식하기 어려운 상태에서 반복적인 추가 투자를 유도받게 됩니다.

◎ 투자자 유입 단계

리딩방, SNS, 광고, 지인 추천 등을 통한 접근 방식

◎ 신뢰 형성 단계

수익 인증, 허위 거래내역, 초기 소액 수익 지급 구조

◎ 자금 확대 단계

추가 투자 유도, 레버리지·VIP 계정·수수료 명목 요구

◎ 주식형 플랫폼 사기의 주요 유형

- 리딩방을 통한 종목 추천 및 매매 신호 제공 사기

- 특정 종목의 급등을 예고하며 투자금 입금을 유도하는 사기

- 허위 내부정보·미공개 정보 보유를 가장한 투자 권유

- 상장 예정 또는 기업공개(IPO)를 빙자한 비상장주식 투자 사기

- 실체 없는 비상장법인 또는 유령회사를 내세운 투자 모집

- 기존 주주·관계자를 사칭하여 주식 매입을 유도하는 유형

- 투자 자문·일임 계약을 가장한 수수료 편취 구조

- 손실 보전 또는 수익 보장을 조건으로 한 추가 입금 요구

- 허위 수익률·허위 계좌 내역 제시를 통한 신뢰 형성